BNPL

BNPL (Buy Now Pay Later) to schemat płatności, w którym między sprzedawcą a kupującym staje operator finansowy. Klient wybiera w koszyku płatność odroczoną lub ratalną, operator wypłaca sklepowi pełną kwotę zamówienia pomniejszoną o prowizję, a sam ściąga należność od kupującego w uzgodnionym terminie. Z perspektywy sklepu wygląda to jak każda inna metoda płatności – środki przychodzą szybko, a ryzyko niewypłacalności klienta zostaje po stronie operatora.

Dla sprzedawcy BNPL zwykle podnosi konwersję, szczególnie przy koszykach o wyższej wartości – klient łatwiej decyduje się na droższy produkt, jeśli nie musi płacić za niego w całości od razu. Ceną za tę konwersję jest wyższa prowizja niż przy zwykłej płatności kartą lub szybkim przelewie. Pytanie biznesowe brzmi: czy wzrost konwersji rekompensuje koszt operatora w danej kategorii i przy danym profilu zamówień.

Na polskim rynku BNPL jest standardową opcją na większych platformach marketplace i w sklepach średniej wielkości. Allegro oferuje własne Allegro Pay, a w sklepach własnych integrację realizuje się zwykle przez bramkę płatności albo bezpośrednio z operatorem – najczęściej PayPo, Twisto lub Klarną. Wybór konkretnego dostawcy zależy od integracji z silnikiem sklepu, warunków handlowych i tego, jakich operatorów rozpoznają klienci w danej kategorii.

BNPL bywa mylony z klasycznym kredytem ratalnym udzielanym przez bank w punkcie sprzedaży. Różnica leży w prostocie procesu po stronie klienta – decyzja zapada w kilka sekund, bez papierowej umowy – oraz w modelu rozliczenia ze sprzedawcą, który nie czeka na spłatę rat przez kupującego.